Interés Simple vs Interés Compuesto
El interés simple se calcula solo sobre el capital inicial — no gana intereses sobre intereses ya acumulados. La fórmula es: I = P × r × t (Interés = Principal × tasa × tiempo). Es lineal, predecible y comúnmente usado en préstamos a corto plazo y algunos bonos.
El interés compuesto, en cambio, gana intereses sobre el capital más todos los intereses ya acumulados. En plazos largos, la diferencia es enorme. Al 7% durante 30 años, $10,000 crecen a $21,000 con interés simple pero a más de $76,000 con capitalización anual.
Entender la diferencia importa porque: los prestatarios prefieren interés simple (menor costo total), mientras que los inversores prefieren interés compuesto (mayor retorno total).
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo se usa el interés simple en la vida real?
El interés simple es común en: préstamos personales a corto plazo, algunos bonos del gobierno, letras del tesoro y ciertos cálculos de multas. La mayoría de productos financieros modernos (hipotecas, tarjetas de crédito, inversiones) usan interés compuesto.
¿Cuál es la fórmula del interés simple?
I = P × r × t — donde I es el interés ganado, P es el principal, r es la tasa de interés anual como decimal (ej: 7% = 0.07) y t es el tiempo en años. Monto final = P + I = P(1 + r × t).
¿Calculadora de interés simple para días, no años?
Convierte días a fracción del año: t = días ÷ 365. Por ejemplo, interés simple sobre $5,000 al 8% por 90 días = $5,000 × 0.08 × (90/365) = $98.63. En la calculadora, ingresa 0.25 para 3 meses, 0.5 para 6 meses.